Какие операции доступны по кредитной карте сбербанка. Операции и возможности кредитной карты сбербанка

08.12.2020 -

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно. Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать. Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней. После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка. Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

Вставить карту в терминал.
Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному. Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р. Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу. Поэтому целесообразно включить в следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно. При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения. Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки - льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка "Виза" или "Мастеркард" для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

тратить средства только безналичным способом;
правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже. Наступает платежный период - 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Голд" будет в качестве примера:

активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Кредитные карты пользуются огромной популярностью, и люди каждый день пользуются данным банковским продуктом в торговых центрах, сети Интернет, а также производят различные денежные платежи. Однако не все люди знают, как пользоваться кредиткой. В данной статье рассмотрим правила использования кредитной карты Сбербанка России.

Пластиковая карточка позволяет снимать наличные денежные средства в устройствах самообслуживания, совершать различные платежи за услуги и товары. Кредитка имеет большое количество возможностей, о которых следует узнать каждому владельцу карточки.

Активация кредитной карты Сбербанка

Во время получения кредитной карты, клиенту выдается специальный конверт, в котором содержится персональный четырехзначный код, необходимый для совершения любых финансовых операций. В некоторых случаях, банковский специалист может предложить клиенту самостоятельно придумать личный код.

Проверьте, чтобы на лицевой стороне пластика было без ошибок написано ваше имя, а также фамилия латинскими буквами. Если карта не именная, то данных о владельце не будет. С обратной стороны кредитки обязательно поставьте спою подпись, она необходима .
После получения банковского продукта, он будет автоматически активирован в течение одних суток.

Оплата кредитной картой Сбербанка

Если вы решили произвести оплату за свою покупку кредиткой, то просто передайте ее кассиру. Перед этим нужно посмотреть, что логотип нужной платежной системы нарисован на кассе.
В некоторых случаях могут попросить документы удостоверяющие личность: водительские права, данные паспорта и другие.

Для подтверждения операции следует ввести свой ПИН-код или расписаться на чеке. Но перед этим обязательно проверьте всю сумму на чеке, так как кассир может совершить ошибку.

В случае отказа от своей покупки необходимо представить продавцу карточку и чек, а также вернуть товар. В результате чего кассир проведет операцию по возврату товара и перевод на карточный счет. Любые чеки рекомендуется хранить не меньше полугода.

Получение наличных с кредитной карты

Денежные средства можно снять в специальных устройствах самообслуживания с необходимой функцией, а также в кассе Сбербанка.

Если вы решили воспользоваться банкоматом, то необходимо выполнить следующие действия:

Проверьте, чтобы терминал принимать карточки вашей платежной системы. Обычно на банкомате есть соответствующие логотипы.
Вставьте кредитку в специальный приемник.
Следуйте подробной инструкции на экране.
Введите персональный код. Важно отметить, что в случае неверного ввода пароля три раза подряд, карточка блокируется на двое суток.
Укажите сумму снятия денег.
Возьмите кредитную карту, купюры и чек. Это нужно сделать в течение 45 секунд, в противном случае банкомат может задержать банкноты.

Оплата кредитной картой через интернет

В век современных технологий появилась возможность расплачиваться кредиткой в сети Интернет. Для этого не нужно выходить из дома и дожидаться своей очереди. Все операции можно совершить со своего компьютера или мобильного устройства, подключенного к глобальной сети.

Оплачивайте кредиткой только на проверенных сайтах, и которые предоставляют защитное соединение, во время проведения финансовой операции.

Чтобы совершить необходимый платеж, в большинстве случаев, необходимо ввести 16-значный номер карточки, дату окончания ее действия, свое имя и фамилию на латинском языке, специальный 3-х значный код с обратной стороны кредитки.

Для подтверждения операции необходимо ввести контрольный код, который высылается на номер сотового телефона. После успешной оплаты, на телефон придет уведомление о платеже.
Важно отметить, что некоторые зарубежные интернет-сайты не принимают кредитные карты российских банков. Поэтому перед платежом нужно проверить данную информацию.

Индивидуальные лимиты по карточному счету

При необходимости можно самостоятельно установить определенные лимиты на использование средств с баланса кредитки. Ограничение можно установить на следующие операции:

Любые расходные финансовые операции.
Снятие денежных средств.
Осуществление безналичных операций.

Чтобы установить индивидуальные ограничения следует обратиться в представительство Сбербанка, в котором была оформлена карта, и написать соответствующее заявление.

Особый режим карты Сбербанка

Всем держателям кредитных карт Сбербанк России предлагает специальную услугу, которая называется Особый режим. Она предназначена для того, чтобы клиент указал страны, в которых собирается пользоваться кредиткой. Если операция будет запрошена в стране, не указанной владельцем, то она будет отклонена в обязательном порядке.

Подключить или отключить данную услугу, а также указать страны, в которых разрешены операции, можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Если такой возможности нет, то следует связаться со службой поддержки клиентов.

Использование кредитных средств

Кредиткой очень удобно и просто пользоваться. Клиент снимает деньги, расплачивается карточкой или совершает платеж. В результате чего, кредитный лимит уменьшается на сумму платежа или покупки. Каждый месяц нужно обязательно вносить платеж, не ниже минимально установленной суммы. После этого лимит кредитования снова увеличивается и его можно использовать по назначению.

Для контроля за заемными средствами следует заказать отчет о своих операциях и состоянии счета. Данную информацию можно получить по электронной почте, на мобильный телефон, по телефону контактного центра или в личном кабинете удаленного сервиса.

Обязательный платеж по кредитке Сбербанка

Для того чтобы использовать кредитные средства, не обязательно сразу погашать весь долг. Для этого предусмотрены обязательные платежи, которые необходимо вносить каждый месяц. Сумма оплаты:

Не меньше 5% от размера долга.
Сумму, превышающую лимит.
Проценты за использование заемных средств.
Штрафы, неустойка, различные комиссии.

График платежей должен предоставляться заемщику вместе с договором кредитования.

Начисление процентов по кредитной карте

Согласно тарифам, указанные в договоре кредитования, проценты начинают начисляться каждый день после того, как образовалась задолженность по займу.
Проценты прекращают начисляться после того, как долг полностью погашен и отсутствует какая-либо задолженность.

Пропуск обязательного платежа

Если по каким-либо причинам обязательный ежемесячный платеж не был внесен своевременно, то эта сумма будет приплюсована к следующему платежу. Кроме того, нужно будет заплатить штрафы за просрочку.

Льготный период кредитования

Сбербанк России предоставляет возможность не выплачивать проценты. Это возможно только в том случае, если потраченные кредитные средства были возвращены в течение 50 дней, после их траты. Важно отметить, что такой период действует в случае безналичных расчетов, если с кредитки были сняты средства, то льготный период не действует. Если вы не успеете вернуть сумму долга в указанный срок, то по кредитки будут начисляться проценты, согласно кредитному договору.

Безопасное использование кредитной карты

В целях безопасности и сохранности заемных средств необходимо . Таким образом, вы можете избежать мошеннических действий.

Чтобы средства на балансе карты не были доступны третьим лицам, никогда не записывайте свой пароль на пластике карточки. Никому не сообщайте персональный код. Во время оплаты в Интернете, пароль вводить не требуется.
Храните кредитку в защищенном месте. Не храните карточку возле электрических приборов, старайтесь исключить механические повреждения.
В случае порчи, утере или кражи кредитной карты, ее необходимо заблокировать в срочном порядке. Для этого нужно связаться с банковскими специалистами.
Помните, что сотрудники Сбербанка никогда не спрашивают ПИН-код вашей карточки. Поэтому если вам поступил звонок с просьбой указать данные, то никогда этого не делайте и сообщите об этом случае в службу поддержки Сбербанка России. Также не реагируйте на подобные сообщения.

Погашение задолженности по кредитной карте

Погасить задолженность по кредитке достаточно просто. Необходимо просто пополнить баланс карты до установленной даты, согласно графику платежей. Существует множество способов погашения долга, поэтому каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий метод.

Безналичный перевод с банковской карточки Сбербанка. Такую операцию можно совершить в устройствах самообслуживания, в личном кабинете Сбербанка Онлайн, а также при помощи услуги Мобильный банк. Средства поступят на счет в течение суток.
Безналичный перевод с любой карточки финансовых организаций. Для пополнения необходимо указать все реквизиты кредитного учреждения и владельца кредитки.
Наличными средствами в терминалах и банкоматах, которые поддерживают такую функцию. Средства поступают практически моментально.
В кассах любой коммерческой финансовой организации.

Отчет по кредитной карте Сбербанка

Каждый месяц кредитное учреждение отправляет владельцу кредитки отчет по движению заемных средств. Это позволяет контролировать расход денег и своевременно производить оплату по обязательным платежам. В отчете указываются следующие сведения:

Отчетный период. То есть время, за которое был сформирован банковский отчет. Обычно он составляет 30 дней.
Информация о займе. Ставки по процентам, лимит, доступные средства.
Обязательный платеж. Размер минимально оплаты за пользование кредитом. Также указывается дата внесения средств.
Условия льготного периода.
Движение средств по кредитному счету.
Детальный отчет.
И другая информация.

Дополнительная информация по кредитной карте

По истечении срока действия банковской карточки следует обратиться с ближайшее представительство Сбербанка. Вероятнее всего новый продукт уже выпущен.
Если банкомат не вернул кредитку, то необходимо связаться с банковскими сотрудниками чтобы они заблокировали карту.
Если не можете вспомнить свой ПИН-код, то следует обратиться в представительство банка, в котором была оформлена кредитка.
В случае смены места постоянного жительства необходимо сообщить о данном факте в финансовую организацию в течение одной недели.
В случае смены номера сотового телефона с подключенной услугой Мобильный банк, необходимо отключить ее.
При смене фамилии нужно заказать выпуск новой кредитной карты.

Следуйте простым правилам использования кредитной карты Сбербанка и ваши средства будут всегда в безопасности.

Кредитная карта – простой и быстрый способ получить в банке ссуду. Огромный плюс продукта — возобновляемая кредитная линия, то есть погашенная сумма снова становится вам доступной. Но так ли просто разобраться в условиях кредитования, всегда ли кредитный договор дает исчерпывающие пояснения к механизмам начисления процентов, действию льготного периода и возможным штрафным санкция? Разбираемся вместе…

Здравствуйте, уважаемые гости блога и наши постоянные читатели! У нас появилось много свежих материалов. Переходите по ссылкам, и узнайте как правильно ставить цели и 100% добиваться результатов, бороться с внутренними возражениями и выбираться из ментальных ловушек. А если у вас был негативный опыт инвестирования в мошеннические интернет-проекты, как вернуть деньги, потерянные в Форекс:

Принцип работы кредитных карт

Кредитная карта — это
«банковский продукт, предназначенный для безналичных расчетов денежными средствами в пределах установленного лимита» .
Деньги, снятые с карты, нужно возвращать и за них нужно платить.

У кредитной карточки всегда будет:

лимит кредитования;
процент ставка;
комиссия за обслуживание;
комиссия за снятие наличных;
штрафы и санкции за нарушение условий договора.

При определенных условиях комиссии могут равняться нулю, могут не начисляться проценты – это и есть условия кредитования.

Главное преимущество кредитных карт перед потребительскими кредитами – возобновляемость средств на счете , деньги, внесенные в виде погашений, становятся снова вам доступны. Не нужно заново собирать и подавать документы, просто не нарушайте условий договора.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку, и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Понятие «стоимость кредитной карты» включает в себя совокупность всех процентов и комиссий, взимаемых банком за различные операции с картой. Львиная доля стоимости – процентная ставка за пользование кредитом.

Давайте разберемся, как начисляются эти проценты.

Проценты банком начисляются каждый день и отображаются итоговой суммой в конце расчетного месяца. В договорах всегда указывается годовая ставка, для расчета дневной ставки мы делим ее на 365 в обычный год и на 366 в високосный.

Например, 29,9%/365 = 0,0819178 % в день

Рассмотрим процедуру начисления на примере.

Лимит кредитной карты – 60 000 руб., ставка – 29,9%

12.04: расход 12 000 руб.
30.04: приход 6 000 руб.
31.05 – вы хотите полностью погасить кредит.

13.04: 12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.
…
30.04:12 000 * 29,9%/365 = 9,83 руб.
30.04: сформирована выписка – общая сумма % = 18 дней * 9,83 = 176,94 руб.
30.04: погашения начисленных процентов – 176,94 руб.
возврат основного долга – 5823,06 руб.
01.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.
…
31.05: 6 176,94 * 29,9%/365 = 5,06 руб.
31.05: сформирована выписка – общая сумма % = 31 день * 5,06 = 156,86 руб.

Для полного закрытия долга надо внести: 6 176,94 + 156,86 = 6 333,80 руб.

При начислении процентов всегда существуют погрешности не в пользу заемщика. Обработка всех счетов проходит в автоматическом режиме, не стоит думать, что где-то допущена математическая ошибка. Нормальным считается отклонение до 2 рублей на каждой 1 000.

Все начисленные по кредиту проценты и штрафы отражаются в банке на отдельном счете, их никогда не удержат из вашего лимита. Без вашего участия могут только списать плату за пользование картой (ежемесячно или раз в году), комиссию за обналичивание, комиссию за перевод и т.д.

В момент пополнения карты автоматически происходит распределение средств в таком порядке:

пеня;
неустойка;
штраф;
проценты;
тело кредита.

Если суммы вашего взноса будет недостаточно для погашения всех «начислений» до пополнения карты вы не доберетесь.

Что такое льготный период

В России первая настоящая кредитная карта с льготным периодам (grace period) появилась только в 2005 году после внесения изменений в налоговое законодательство.

Когда таких карт на рынке было немного, банки брали плату за подключение к услуге, увеличивали годовое обслуживание, комиссии за учет суммы обязательств. Сегодня все намного проще и, внимательно изучив предложения различных банков, действительно можно найти кредитную карточку с прозрачными условиями льготного периода.

Льготный период кредитования – количество дней, в течение которых банк не начисляет проценты на сумму задолженности.

Воспользоваться этим периодом можно только при безналичном снятии средств, на обналиченные в банкомате средства услуга не распространяется.

Началом льготного периода будет день совершения операции, а вот дата окончания будет зависеть от схемы расчета, утвержденного банком.

Самые распространенные схемы расчета льготного периода.

1. Календарный месяц +

Схема практикуется большинством банков и в условиях кредитования значится как «льготный период – до N дней», где N — количество дней.

Это означает, что льготный период будет равен количеству дней до окончания месяца + (N — 31).

Например, 50 дней = 31 день текущего месяца + 19 дней следующего месяца.

Если вы потратите деньги 1-го числа и в месяце будет 31 день, то действительно на ваш долг проценты не будут начисляться 51 день.

А если операция пройдет 31-го числа, то пользоваться льготным периодом вам останется всего 19 дней.

Преимущества схемы: фиксированная дата окончания периода и возможность составлять четкий график погашения (например, каждый месяц до 19 числа).

Недостаток: если не уложились в указанный срок, проценты начисляются за все время пользования деньгами.

2. Фиксированный период

На каждую покупку устанавливается отдельный льготный период кредитования от 30 дней.

Необходимо самостоятельно отслеживать дату погашения по каждой снятой сумме — и это главный недостаток схемы.

Пример – льготный период 30 дней,

01.05 – оплата 500 руб.
10.05 – оплата 2 000 руб.

На 01.06 у вас будет задолженность 2 500 руб., но 500 необходимо было погасить до 31.05, а 2 000 – можно пользоваться до 09.06.

Придется или хранить все чеки, или регулярно посещать банк и брать выписки по счету, или вести многоуровневый график погашения. На следующий день после окончания льготного периода проценты вам начислят за все время пользования деньгами.

Получается, я пользуюсь кредитной линией абсолютно бесплатно?

Даже если вы будете расплачиваться кредитной карточкой только через терминалы, всегда укладываться в льготный период и исправно вносить платежи, помните – у кредитных карт есть плата за выпуск/перевыпуск, ежегодные комиссии, платные подключения к страховым программам.

Внимательно читайте кредитный договор и никогда не подписывайте его без ознакомления со всеми дополнениями и приложениями, указанными в пунктах.

График погашения кредитных карт

Отличительная особенность кредитных карт – отсутствие фиксированного графика погашения задолженности.

Во-первых, для возобновляемой кредитной линии просто невозможно составить график, а во-вторых, банк не обязывает вас снимать деньги вообще – нет необходимости, кредитными средствами вы не пользуетесь.

В связи с этим у многих заемщиков складывается неверное представление о своих обязательствах.

Действительно, вы можете снимать, пополнять карту в течение месяца без ограничений, но следить за своевременностью взноса платежей все же стоит.

Установите собственный период для погашения взносов.
Установите для себя минимальный размер платежа – банки предлагают возвращать по 5% задолженности каждый месяц, но эта схема работает только в пользу банка (дольше возвращаете – больше оплачиваете процентов).
Старайтесь укладываться в льготный период кредитования.

Рассмотрим пример расчета графика погашения (предположим, что льготным периодом воспользоваться не получится).

Оплачена покупка – 35 000 руб.
Ставка – 34%
Ежемесячная комиссия за обслуживание – 99 руб.
Вы хотите закрыть задолженность за 10 месяцев.

1. Делим основной долг на 10 мес
35 000/10 = 3 500 руб./месс

2. Рассчитываем проценты
I месяц- 12 дней (со следующего дня от даты покупки до конца месяца) * 35 000 * 34% / 365 = 391,23 руб.

3. К оплате на последний день месяца: 3 500 + 391,23 + 99 = 3 990,23 руб.

Если ваш платеж пройдет 1-го числа следующего месяца:

II месяц – 30 дней * (35 000 – 3 500) * 34% / 365 = 880,27 руб.

К оплате во второй месяц: 3 500 + 880,27 + 99 = 4479,27 руб.

Размер процентов будет каждый месяц уменьшаться и у вас получится классический дифференцированный график, т.е. график на уменьшение.

Рассмотрим тот же пример, только с оплатой минимальными платежами:

I месяц вы внесете 5% задолженности
35 000 * 5% = 1750 руб., из них:
проценты – 391,23 руб.
комиссия – 99 руб.
тело – 1 259,77 руб.

II месяц вы внесете 5% задолженности
33 740,23 * 5% = 1 687,01 руб., из них
проценты — 30 дней * (35 000 – 1 259,77) * 34% / 365 = 926,24 руб.
комиссия – 99 руб.
тело – 661,77 руб.

Приблизительно вы будете выплачивать кредит 4 года со всеми вытекающими переплатами и комиссиями.

Превышение кредитного лимита

Превысить лимит по кредитной карте можно при стечении двух обстоятельств:

уровень карты позволяет проводить операции в off-line режиме;
вы снимали деньги там, где отсутствует мгновенный обмен данными с процессингом вашего банка (например, за границей).

Превышение лимита считается вашей математической ошибкой – просто вы не смогли правильно посчитать, сколько денег осталось на карте: не учли конвертацию, заблокированный депозит в отеле и т.д.

За ошибку банк наказывает одноразовым штрафом + процентами за каждый день. Как правило, начисляемая процентная ставка несколько больше предусмотренной стандартными тарифами.

Что делать?

Максимально быстро погасить задолженность со всеми штрафами.
Следить за балансом карточного счета, особенно при путешествиях за границей.

Что будет за просрочку платежа?

В каждом кредитном договоре прописываются штрафы за нарушение сроков взноса минимального платежа.

Не внесли вовремя платеж – к задолженности прибавилось 500 – 1000 руб., пропустили платеж и в следующем месяце – еще 2000 руб. Кроме этого, банки начисляют неустойки в процентном выражении от суммы долга.

Через 3 месяца от даты последнего платежа банк может потребовать вернуть задолженность полностью и аннулировать вашу кредитную линию. Также банк может заблокировать дальнейшее снятие средств, перестать начислять бонусы, отключить услугу «кэш бэк».

Задолженность по кредитным картам делится на 4 этапа:

до 30 дней;
от 30 до 60;
от 60 до 90;
от 90 дней.

По аналогии с остальными продуктами на каждом этапе банк ведет должника различными способами: рассылает смс — сообщения, звонит, присылает письма, воздействует через родственников.

Какую карту выбрать?

На данный момент практически каждый первый банк предлагает свои кредитные карты. Из своего опыта использования могу порекомендовать карту Тинькофф Банка, помимо привлекательных условий, они предлагают один из лучших интернет-банков и любые операции возможно проводить удаленно, без визитов в банк.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка легко понять, изучив договор открытия кредитной карты. Стандартный договор Сбербанка включает подробное описание начисления процентов, возможности по карте, комиссии и условия льготного периода.

По своей сути кредитная карта в использовании не многим отличается от обычной дебетовой карты. При совершении операций клиент также, как с обычной картой производит авторизацию с помощью ПИН-кода, который выдается к карте, картой можно управлять с помощью мобильного банка или сбербанк -онлайн, подключать смс-информирование. За 10 дней до окончания ежемесячного срока гашения по кредитной карте клиенту приходит смс уведомление с суммой, которую необходимо внести до определенного срока.

То есть кредитные карты от Сбербанка являются самостоятельными и не привязываются к другим картам СБ, однако работа по ним можно вместе с дебетовыми картами. а при подключении Сбербанк-Онлайн в своем кабинете вы увидите операции по всем картам, включая кредитную. С помощью кредитной карты можно осуществлять онлайн платежи в любые магазины, оплачивать коммунальные услуги, интернет и сотовую связь, единственным ограничением по льготному периоду является перевод на счета физических лиц.

Кредитная карта оформляется с целью получения кредита и использования денежных средств банка под определенный процент.

Отличие от обычного потребительского кредита заключается в:

Кредитная карта имеет льготный период использования денежных средств;
Снятие наличных средств с кредитной карты облагается специальной комиссией банка;
Сумма такого кредита максимум 100 000 рублей;
Появление расчетной системы процентов по кредиту только в случае не покрытия взятой в пользование суммы за льготный период;
Вернуть нужно только ту сумму, которой воспользовался клиент за льготный период.

Кредитная карта СБ создана для покупок, поэтому рассчитываться в магазинах по карте клиенты могут без процентов и комиссий, а, вот, снятие наличных средств с такой карты влечет за собой дополнительные расходы, а именно взятие комиссии в размере 3% от суммы (минимум 390 руб). Такая комиссия берется автоматически и списывается со средств по кредитной карте.

Помимо этого не стоит забывать о том, что кредитные карты СБ имеют особенность, так как они рассчитаны на безналичные покупки, а снятие наличных является дополнительной функцией, то и в льготный период снятие не входит. Как только потребитель воспользовался функцией снятия наличных по кредитной карте, льготный период потерял свою силу и клиенту начинают начисляться проценты.

Кредитная карта становится полноценным кредитом только в некоторых случаях, то есть если использовать карту и строго соблюдать правила по льготному периоду, то проценты начисляться не будут.

Случаи, когда будут начисляться проценты по кредитной карте СБ:

Снятие наличных средств;
Несвоевременное гашение по льготному периоду;
Перевод средств на счета физических лиц.

Для того, чтобы на наиболее выгодных условиях пользоваться кредитной картой Сбербанк не рекомендуется вообще снимать наличные средства с нее, а использовать только для расчета в магазине. В таком случае использование карты будет выгодным и приятным!

Все эти случаи с момента активации услуги приведут к начислению процентов на используемую сумму по кредиту. Кредитная ставка для большинства кредитных карт СБ составляет 24%, это не касается специальных льготных кредитных карт и Vip тарифов. После истечения льготного срока клиенту предоставляется срок для гашения кредита в том числе процентов по используемой сумме. Если и в этот срок клиент не оплачивает используемую сумму, то комиссия начисления уже составляет 38% и выше, а также клиенту начисляются пени за просроченные платежи, а также такие ситуации могут негативно повлиять на кредитную историю клиента.

Льготный период

Льготный период представляет из себя 50 дней, в которые клиент может гасить сумму, которая была потрачена с карты. Этот период представляет из себя две основные даты, про которые стоит помнить, использование суммы за 30 дней и 20 дней, за которые необходимо погасить всю сумму. Платежи осуществляются ежемесячно в один и тот же срок. Каждый месяц необходимо совершить платеж за предыдущий льготный период и потраченную сумму.

В первый месяц использования кредитной карты рекомендуется уточнять сроки оплаты по льготному периоду у специалистов, чтобы погасить платеж вовремя без начисления процентов!

Активировать карту, как и любую дебетовую карту СБ можно с помощью простой операции — запрос баланса в банкомате или при первом расчете в магазине. Если вы активировали карту с помощью просмотра баланса, а первый раз воспользовались деньгами только через какое-то время, то это не значит, что льготный и отчетный период начнется только с момента расчета, нет, льготный и отчетный период начинается с момента активации карты и заключения договора. Сумма гашения, соответственно будет рассчитываться только та, которая была потрачена за 30 дневный срок.

Гашение задолженности по кредитной карте

Чтобы погасить задолженность по кредитной карте, достаточно просто произвести внесение наличных средств через банкомат или кассу любого отделения СБ. Помимо этого зачисление можно осуществить с помощью перевода с дебетовой карты СБ на кредитную карту через сбербанк-Онлайн или мобильный банк.

При гашении задолженности не стоит совершать платеж в последний отчетный день, так как зачисление на кредитный счет по карте производится не так быстро, как обычно происходит работа по счетам СБ. Не стоит забывать, что банк оставляет за собой право для зачисления средств при переводах осуществить операцию от 1 до 3 дней. Именно из этих сроков и необходимо исходить!

При снятии всей суммы или осуществлении покупки на всю сумму и невозможности погасить задолженность в льготный период. Банк будет рассчитывать платежи по ставке 24% годовых и сообщать клиенту об обязательном минимальном платеже, который необходимо вносить в срок. Удобный сервис смс информирования сообщает клиентам заведомо о необходимости совершения обязательного платежа. Таким образом клиент может заранее позаботиться о возможности гашения кредита и использования льготного периода дальше.

Инструкция

Для того, что определить порядок использования кредитной карты, необходимо уточнить, как именно определяется грейс-период. Ведь на самом деле обещания, что кредитный лимит будет длится 50, 60 или 100 дней еще не означает, что вернуть деньги нужно будет в течение 50,60 или 100 дней, а не раньше.

По любой кредитной карте есть так называемый расчетный и платежный период. В расчетном периоде держатель карты тратит деньги, а в платежном рассчитывается по долгам. Смысл льготного периода в том, что можно расплатиться кредитными деньгами с использованием карты и не платить за это проценты и комиссии, только нужно успеть в отведенный банком срок.

Расчетный период определяется в каждом банке по-своему. Как правило, его длительность везде одинаковая - 30 дней, а вот точка отсчета - разная. Это может быть дата получения карты, первое число каждого месяца, либо дата первой операции (активации) по карте.

Затем начинается платежный период, в течение которого нужно погасить всю сумму задолженности. Если задолженность не будет погашена полностью, на всю сумму будут начислены проценты. Продолжительность платежного периода может составлять 20, 30 и даже 70 дней. Этот период в совокупности с тридцатью днями расчетного периода и составляет грейс-период в 50,60 или 100 дней.

После окончания первого месячного расчетного периода, начинается второй расчетный период. Его продолжительность также составляет 30 дней. При этом один и тот же месяц может быть и расчетным, и платежным. Например, у вас есть карта с лимитом 50 тыс.р. Вы оплатили картой покупки 1 января на сумму 20 тыс.р. Если льготный период установлен в пределах 55 дней, то погасить задолженность нужно до 25 февраля. При этом в феврале также можно совершить покупку в пределах кредитного лимита (30 тыс.р.). Но и эту сумму нужно успеть погасить до 25 февраля, иначе будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Иногда в банках платежный период установлен фиксированным, например, 25 числа каждого месяца. Это значит, что, если вы потратили деньги 20 июня, то ваш льготный период будет составлять всего 5 дней. Задолженность надо будет погасить до 25 июня. Если же вы совершили покупку 26 июня, то у вас есть месяц на то, чтобы погасить задолженность.

Реже встречается схема льготного периода, при которой погасить задолженность нужно в течение 30 дней с момента покупки. Например, вы совершили покупку с использованием карты 30 июня, а вторую - 15 июля. Соответственно, до 30 июля вам нужно долг, а до 15 августа - второй.

Если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, вы должны гасить ее минимальными платежами. Их размер индивидуален для каждой кредитной карты. Это может быть 3%, 5% или 10%. Например, при задолженности 20 тыс.р. необходимо ежемесячно вносить от 600 до 2000 р. При несвоевременном внесении минимальных платежей банк могут наложить на заемщика штраф, а информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.